Contar con un buen historial crediticio facilita la obtención de créditos y préstamos con mejores condiciones, las entidades prestamistas consideran tu historial para evaluar el riesgo de prestarte dinero, y un historial crediticio positivo puede traducirse en tasas de interés más bajas y mayores montos de crédito.
Un historial crediticio sólido suele permitirte acceder a tasas de interés más bajas en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Esto puede resultar en ahorros significativos a lo largo del tiempo, también ten presente que un historial limpio puede mejorar tus oportunidades laborales.
Por ejemplo, los arrendadores a menudo revisan el historial crediticio para decidir si eres un buen candidato para alquilar una propiedad. Un buen crédito puede ayudarte a asegurar un alquiler y, en algunos casos, evitar depósitos adicionales.
Entretanto, un buen crédito puede ayudarte a obtener tarifas más favorables, aunque no todos los empleadores revisan el historial crediticio, algunos lo hacen especialmente para puestos que manejan dinero o información financiera.
Stephanie Navarrete, Coach Contable Financiero de Banteng Consultores, asegura que “un historial crediticio sólido te permite manejar mejor tus finanzas, lo que puede facilitar el ahorro e invertir en tus metas a largo plazo, como la compra de una vivienda o la planificación de la jubilación. Por su parte, la consecuencia de un hábito de no pago es un reporte negativo en el historial crediticio, lo cual puede parecer abrumador, pero debemos comprender que es temporal; ninguna situación difícil es para siempre, lo importante es cómo recuperarse de este incidente”. Afirmó la
A continuación te menciono algunos consejos que puedes seguir si lo que deseas es alcanzar un buen futuro finaniero.
Evaluar la situación actual: Realiza un listado del monto de tus deudas y pagos atrasados, esto ayudará a entender la situación financiera en la que te encuentras.
Elaborar un plan de pagos: Crea un presupuesto que te permita pagar tus deudas pendientes de manera sistemática. Prioriza las deudas con mayores intereses y considera consolidar deudas si eso facilita el manejo de tus pagos.
Negociar con acreedores: Si estás teniendo dificultades para realizar los pagos, contacta a tus acreedores para negociar nuevas condiciones de pago. Muchas veces, están dispuestos a ofrecer planes de pago más manejables para evitar incumplimientos.
Posibilidad de Ley de insolvencia: Si la situación financiera no permite cumplir un plan de pagos o negociar directamente con los acreedores, la Ley de Insolvencia Económica de Persona Natural No Comerciante ofrece una oportunidad para reorganizar sus finanzas y establecer un plan de pagos aprobado por conciliación, lo cual puede ser más manejable y permitirles salir de la situación de insolvencia.
En todo caso, una vez canceladas las cuotas atrasadas o la deuda total, el reporte negativo en las centrales de riesgo no se eliminará inmediatamente, la información negativa permanecerá en las centrales de riesgo por el doble del periodo del no pago, siendo en cualquier caso el tiempo máximo de permanencia 4 años desde de la fecha en que extinguió la obligación, cumplido este plazo de penalidad, el reporte negativo debe ser retirado automáticamente de las centrales de riesgo.
Sin embargo, pasado el tiempo de penalidad si aún persiste el reporte negativo, la persona podrá realizar un derecho de petición solicitando la eliminación del reporte a las centrales de riesgo a la entidad que lo ha reportado.
Recuerda lo importante que es mantener un buen historial crediticio, vas a lograr reflejar una responsabilidad financiera positiva, lo que puede beneficiarte en diversas situaciones, desde obtener crédito hasta recibir ofertas especiales en productos financieros, y no olvides que para mantener un buen historial crediticio, es importante pagar tus cuentas a tiempo, mantener tus saldos bajos en las tarjetas de crédito y monitorear regularmente tu informe de crédito para detectar errores o fraudes.
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Hola ¿Cómo estás? Maribel, te invitamos a leer detalladamente nuestra nota sobre Historial Crediticio. Recuerda que puedes encontrarnos en redes sociales como @Comfenalcovalle